O “Próximo 2008” está estacionado na sua garagem
A nossa dívida automóvel nacional aumentou para uns astronómicos 1,7 biliões de dólares. Este não é mais apenas um problema de finanças pessoais para famílias em dificuldades. Especialistas financeiros alertam que o grande volume desta crescente dívida do consumidor representa uma grave ameaça sistémica para todo o setor bancário. Está claramente escrito na parede para um potencial colapso económico que rivaliza fortemente com o último colapso imobiliário.
O custo médio de um carro novoultrapassou oficialmente o limite de US$ 50.000 no ano passado. Os consumidores simplesmente não conseguem acompanhar estes preços inflacionados, juntamente com a disparada dos prémios de seguro e dos custos diários de combustível. O sector do crédito subprime para automóveis já está a ruir sob a imensa pressão destas contas de consumo não pagas. Quando milhões de americanos não pagarem simultaneamente os seus empréstimos para veículos, as ondas de choque financeiras atingirão inevitavelmente directamente Wall Street.
Empréstimos predatórios alimentam a crise
Um artigo investigativo recente de O nova-iorquino expõe uma realidade terrível sobre as finanças americanas. A causa raiz deste desastre iminente são as práticas agressivas de empréstimo por parte das principais instituições financeiras. As concessionárias estão altamente motivadas para movimentar o estoque a qualquer custo. Este claro desespero leva-os a empurrar os compradores vulneráveis para perigosos acordos de financiamento de longo prazo que duram até 96 meses. Esses longos prazos de empréstimo criam patrimônio líquido negativo para o comprador quase que instantaneamente. O motorista deve muito mais do que o carro realmente vale, no exato segundo em que sai da concessionária.
Um surpreendente em cada cinco compradores de automóveis novos enfrenta agora uma enorme pagamento mensal de mais de US$ 1.000. Estas pesadas obrigações financeiras não deixam qualquer espaço para dificuldades económicas ou emergências médicas inesperadas. No momento estamos assistindo As taxas de inadimplência de automóveis subprime atingiram números chocantes, refletindo os piores dias da crise de 2008. Um único contracheque perdido pode facilmente iniciar uma reação em cadeia devastadora de ruína financeira pessoal.
O processo de recuperação de veículos está a tornar-se cada vez mais hostil à medida que os credores entram em pânico devido às suas enormes responsabilidades financeiras. Os bancos estão a mobilizar rapidamente exércitos de agentes de recuperação, utilizando tecnologia de vigilância sofisticada para localizar contas inadimplentes. O desespero total dos credores está a atingir um ponto de ebulição em todo o país. Existem até relatos locais aterrorizantes de concessionárias que utilizam forças policiais armadas para retomar à força veículos de luxo de compradores atualmente inadimplentes.
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O efeito dominó econômico
A New Yorker observou astutamente a estreita correlação entre a indústria da reintegração de posse e a nossa frágil economia nacional. Os agentes de recompra estão trabalhando incansavelmente, 24 horas por dia, para recuperar ativos depreciados de instituições financeiras extremamente ansiosas. O mercado de automóveis usados é subitamente inundado com veículos recuperados que os credores têm de vender com perdas financeiras acentuadas. Esta depreciação maciça de activos destrói activamente os balanços dos principais bancos comerciais e cooperativas de crédito.
Um veículo pessoal é uma necessidade estrita para a sobrevivência básica na América moderna. Perder um carro muitas vezes impede que uma pessoa se desloque para o trabalho e pague outras contas domésticas cruciais. Esta dura realidade garante que os incumprimentos nos empréstimos para automóveis se repercutirão rapidamente nos mercados de cartões de crédito e no sector imobiliário em geral. A enorme bolha da dívida automóvel americana está finalmente a rebentar e provavelmente arrastará consigo a economia em geral.
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